金融業者會鼓勵投資人進行「基金轉換」，事實上金融業者就是靠收取轉換費來賺錢，一
般投資人轉換基金並無太大幫助。
用5050選基金才有效。第一個50表示基金的總開銷比例要再0.50%以下，第二個50表示機
今年周轉率要在50%以下。
在台灣販售的境外基金普遍存在兩個問題
1. 有佣基金：交易要付%數的成交費
2. 影子基金：跟國外基金投資的資產配置一樣，但是內扣成本高很多
雖然部分美國基金公司不願意將旗下基金授給國際投資人，但是在ETF方面卻幾乎毫無限
制。
在各投資領域，Vanguard發行的ETF往往是費用最低的選擇
投資人最好適時投資一般公債+抗通膨公債，因為在通貨緊縮時，一般公債可以提供保護
作用
試圖參與上漲，躲過下跌的投資方法，叫做Market Timing。這種方法從來不曾有人辦到
三種定期投資策略：
定期定額：固定金額每期買入
定股投資：定期買進一定股數
定期定值：定期讓資產增長固定金額
在通膨的情況下，如果投資人嚴格執行定期定額，那他其實是執行定期減額。可以以經濟
成長率來調高投入的金額。
定期定額有壓低成本的效果。定股投資確保投資人在長期上漲的走勢中，持續投入。定期
定值有機會將投資成本壓的更低
如果長期投資的市場是向下的走勢，則定期投資也無法改變這個事實。
停損停利只有在投資人能預測未來的時候，才有效果（但事實上無法預測未來，所以無效
）
資產配置的重點，因為不知道未來哪種產業或市場會有最好表現，所以在要在各產業與市
場進行配置，減少風險。
要緩和投資組合波動的資產，應該選現金或高平等公債。
資產配置要適時進行「再平衡」，可以達到風險控管、買低賣高，防止泡沫爆炸的目的
短期投資的重點在保值，應避免高風險投資，選定存較好
長期投資要考慮機會成本
投資人的六個錯誤
1. 聽信明牌
2. 相信沒有根據的操作方法，例如停損停利
3. 不進行真正該做的停損
4. 看照後鏡投資
5. 事後諸葛
6. 沒賺到錢的策略是錯誤
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